分红型保险作为一种兼具保障与投资功能的保险产品，近年来受到不少消费者的青睐。然而，这种保险也存在一些潜在的“陷阱”，需要消费者在购买时格外注意。

首先，分红型保险的分红并非固定收益。保险公司承诺的分红是基于公司经营状况和投资收益情况而定的，实际分红可能远低于预期。很多消费者容易被销售人员夸大宣传的高分红所吸引，却忽视了分红的不确定性。一旦市场环境不佳或公司经营出现问题，分红可能大幅缩水甚至为零。

其次，这类保险的保费通常较高，但保障功能相对有限。许多消费者为了追求高分红，选择了较高的缴费额度和较长的缴费期限，结果发现保障金额并不足以应对重大风险。相比之下，纯保障型保险往往能提供更高的杠杆效应，用更少的保费获得更大的保障。

此外，分红型保险的条款复杂，普通消费者难以全面理解。销售人员可能会重点介绍分红收益，而对隐藏的风险和限制性条款避而不谈。例如，退保时可能会面临较大的经济损失，或者某些附加条款会限制理赔范围。因此，在购买前务必仔细阅读合同条款，并咨询专业人士。

最后，部分销售人员可能存在误导销售行为。他们可能会利用消费者的信任，将分红型保险包装成理财产品，甚至承诺保本保息。实际上，保险的本质是风险管理而非投资盈利，这种误导行为容易让投保人陷入误区。

综上所述，分红型保险虽然具有一定的吸引力，但也伴随着诸多风险。消费者在选择时应理性评估自身需求，避免盲目追求高分红而忽视保障功能，同时保持警惕，避免落入销售陷阱。