标题：免赔额的概念与作用

免赔额，也被称为自付额，是保险行业的一个重要概念。简单来说，免赔额是指在保险合同中，被保险人需要自己承担的损失部分，保险公司只对超出这个额度的部分进行赔偿。

在购买保险时，消费者可以根据自己的需求和经济状况选择合适的免赔额。一般来说，免赔额越高，保费越低；免赔额越低，保费越高。这是因为免赔额越高，保险公司需要赔付的风险就越小，因此可以降低保费。反之，如果免赔额较低，保险公司需要赔付的风险就较大，因此保费也会相应提高。

免赔额的作用主要体现在以下几个方面：

1. 降低保费：对于一些风险较小或者个人能够承受的损失部分，可以通过设定较高的免赔额来降低保费，从而减轻投保人的经济负担。

2. 避免小额理赔：免赔额的存在可以避免小额理赔的情况，减少保险公司的处理成本，同时也可以避免投保人频繁索赔，保持良好的理赔记录。

3. 增强风险管理意识：免赔额的存在提醒投保人要增强风险管理意识，因为一旦发生事故，需要自己承担一定的损失，这有助于投保人更加谨慎地对待风险。

总的来说，免赔额是一种有效的风险管理工具，可以帮助投保人更好地控制保险费用，并且在一定程度上提高其风险管理能力。